“徽動全球”萬企百團出海行動以來，皖企出海越來越多的金融外貿(mào)企業(yè)搶抓機遇、拓展市場，服務(wù)按下“出?！奔铀冁I。何緊

　　2022年外貿(mào)進出口頂住多重超預(yù)期因素的跟上沖擊，從10月起，皖企出海安徽月度進出口值呈逐月回升態(tài)勢。金融2023年，服務(wù)外貿(mào)仍面臨較多困難挑戰(zhàn)，何緊金融業(yè)應(yīng)持續(xù)優(yōu)化結(jié)算、跟上融資、皖企出海保險等進出口貿(mào)易金融服務(wù)，金融鞏固拓展外貿(mào)競爭新優(yōu)勢，服務(wù)推動外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展。何緊

　　突破“授信靠抵押”舊思維

　　創(chuàng)新信貸服務(wù)模式

　　“外貿(mào)企業(yè)一般抵押物較少，跟上做傳統(tǒng)貸款比較難。”近日，記者走訪多家外貿(mào)企業(yè)，有負責(zé)人坦言，中小外貿(mào)企業(yè)主要通過抵押擔(dān)保等方式獲得貸款，不僅門檻高、手續(xù)復(fù)雜，融資成本也居高不下。

　　從金融機構(gòu)的角度來分析，外貿(mào)企業(yè)整體“小而散”，往往存在著企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理粗放、外貿(mào)訂單不夠穩(wěn)定、企業(yè)生命周期短、信用度不高等問題，影響了金融機構(gòu)對小微企業(yè)的放貸意愿。

　　這也意味著，金融機構(gòu)要想真正服務(wù)好中小外貿(mào)企業(yè)，推動金融服務(wù)外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展，就必須尋求改變。

　　“春節(jié)期間是我們的旺季，但是訂單增長，也就是說備貨成本增長，需要資金量加大?！彼拗莨饷魇称酚邢薰矩撠?zé)人告訴記者，公司主要從事果蔬罐頭、飲料和其他食品的加工銷售，“在我們正愁著資金沒著落的時候，郵儲銀行宿州市分行主動上門對接，在了解到我們沒有抵押和擔(dān)保的情況下，推薦線上純信用貸款產(chǎn)品——外貿(mào)e貸，僅用2天的時間就為我們提供192萬元的資金支持?！?/p>

　　郵儲銀行宿州市分行有關(guān)負責(zé)人介紹：“外貿(mào)e貸主要依據(jù)企業(yè)的進出口報關(guān)數(shù)據(jù)，為純線上產(chǎn)品，線上申請、審批和放款，企業(yè)可隨用隨支，隨借隨還，大大節(jié)省了融資時間和融資成本?！?/p>

　　針對小微外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營特點，安徽各金融機構(gòu)研發(fā)小額度、多頻次、快放款、輕擔(dān)保的專項產(chǎn)品，積極推廣中期流貸、無還本續(xù)貸、“隨借隨還”貸款等模式，切實緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題。

　　3月1日，國家外匯管理局跨境金融服務(wù)平臺“出口信保保單融資業(yè)務(wù)”應(yīng)用場景擴大試點范圍工作正式啟動。在國家外匯管理局安徽省分局的指導(dǎo)和幫助下，中國銀行安徽省分行于試點首日為合肥一家企業(yè)辦理出口信保保單融信達業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，通過“出口信保保單融資業(yè)務(wù)”應(yīng)用場景，銀行可以進行企業(yè)貿(mào)易單證的真實性、重復(fù)性核驗，同時進行投保信息核驗，可在線上獲取信保公司開具的承保情況通知書，并查看保單、轉(zhuǎn)讓協(xié)議等明細信息。在線核驗保單和關(guān)單，銀行為企業(yè)發(fā)放融資所需要的審核時間大大縮短，有效提高工作效率。

　　從2022年數(shù)據(jù)看，安徽有進出口實績的企業(yè)達11117家，比2021年增加909家，其中約76%是小微企業(yè)。為更好助力小微外貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，專家建議，一方面，金融機構(gòu)要增強服務(wù)的主動性和創(chuàng)新性，針對不同類型的中小外貿(mào)企業(yè)開展產(chǎn)品創(chuàng)新。例如，探索供應(yīng)鏈金融、集合套保產(chǎn)品等。另一方面，完善國內(nèi)信用體系和信息平臺，引入大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，引導(dǎo)外貿(mào)企業(yè)聚焦主業(yè)、不斷提升自身管理水平和產(chǎn)品質(zhì)量。此外，還要鼓勵銀行、保險等創(chuàng)新產(chǎn)品，為外貿(mào)企業(yè)提供適銷對路、可持續(xù)的金融產(chǎn)品。

　　豐富金融產(chǎn)品供給

　　助企合理規(guī)避匯率風(fēng)險

　　2023年以來已有數(shù)十家上市公司發(fā)布開展外匯衍生品套期保值業(yè)務(wù)相關(guān)公告，其中不乏比亞迪、贛鋒鋰業(yè)等行業(yè)龍頭企業(yè)。

　　近年來，人民幣匯率雙向波動，彈性增強，如何規(guī)避匯率風(fēng)險變成企業(yè)對外貿(mào)易中繞不開的話題。

　　據(jù)悉，去年11月初人民幣對美元匯率貶值至7.3元左右，但在現(xiàn)在升值到6.8元附近。而外貿(mào)企業(yè)在“拿到訂單—組織生產(chǎn)—發(fā)貨—收到外匯”過程中，賬期需要兩三個月。若沒有進行外匯套保，按7.3元報價并組織生產(chǎn)，再以6.8元進行外匯結(jié)匯，利潤就會減少，甚至不賺錢。

　　為幫助市場主動應(yīng)對外匯風(fēng)險，樹立風(fēng)險中性理念，安徽金融管理部門不斷加強企業(yè)匯率風(fēng)險管理宣傳培訓(xùn)和輔導(dǎo)，金融機構(gòu)也聚焦企業(yè)需求，探索外匯套保業(yè)務(wù)新模式。

　　鴻富有機硅有限公司是蚌埠市一家小微型外貿(mào)企業(yè)，主營硅膠制品出口。在人民幣匯率彈性不斷提高，雙向波動明顯加大的新形勢下，企業(yè)收匯資金長期暴露在匯率波動之下，即期結(jié)匯模式遭遇較大挑戰(zhàn)，利潤在匯率波動中面臨吞噬風(fēng)險，成為企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的一大阻力。“鑒于該公司有穩(wěn)定的經(jīng)營實體，且進出口業(yè)務(wù)穩(wěn)定，我行將其推薦至企業(yè)‘白名單’，蚌埠融資擔(dān)保集團有限公司以衍生專項授信額度擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險敞口，在風(fēng)險可控的前提下，以第三方擔(dān)保方式為其辦理5萬美元、期限兩個月的遠期結(jié)匯衍生品業(yè)務(wù)，降低企業(yè)套期保值成本?！惫ど蹄y行蚌埠分行相關(guān)負責(zé)人介紹。

　　中國銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，面對匯率波動，銀行機構(gòu)可通過多種產(chǎn)品為企業(yè)提供支持。一是依據(jù)企業(yè)需求，提供即期、遠期、掉期、期權(quán)等匯率避險服務(wù)，幫助企業(yè)對沖匯率風(fēng)險。二是為企業(yè)外貿(mào)應(yīng)收賬款提供福費廷、保理等貿(mào)易融資服務(wù)，將企業(yè)未來應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為即期現(xiàn)金收入，間接實現(xiàn)匯率風(fēng)險管理，并可將貿(mào)易融資產(chǎn)品與匯率避險產(chǎn)品結(jié)合，實現(xiàn)“一站式”服務(wù)。三是為企業(yè)提供豐富的外匯交易幣種和跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，幫助企業(yè)節(jié)約匯兌成本，減少匯率波動困擾。支持銀行發(fā)展線上交易服務(wù)平臺，便利企業(yè)外匯套報詢價和交易。

　　擴大信保覆蓋面

　　為外貿(mào)企業(yè)發(fā)展添底氣

　　“去年10月，我們出口韓國一批貨物，貨值4.3萬美元。但在美元持續(xù)加息環(huán)境下，買方財務(wù)困難，違約不付款?！焙戏适幸患倚∥⑼赓Q(mào)企業(yè)負責(zé)人告訴記者，“好在投保了出口信用保險，及時為我們彌補了損失?！?/p>

　　中國出口信用保險公司安徽分公司專家表示，受美元持續(xù)加息、烏克蘭危機等多重因素影響，出口企業(yè)面臨外需不振和風(fēng)險升高兩大難題。歐美傳統(tǒng)市場對非必需消費品需求大幅下降，出口企業(yè)普遍面臨訂單不足、價格走低等問題；一些新興市場國家由于本幣大幅度貶值、美元資本持續(xù)外流、外匯儲備不足等問題，導(dǎo)致進口商付款意愿和能力持續(xù)減弱，我國出口企業(yè)的收匯風(fēng)險持續(xù)上升，對于出口信用保險的“護航”訴求更加強烈。

　　針對企業(yè)“急難愁盼”的問題，中國信保安徽分公司積極履行政策性金融機構(gòu)職能，加大承保支持力度，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，擴大普惠金融政策范圍。目前，出口信保對安徽出口企業(yè)的覆蓋面已超過50%。從當前受理的業(yè)務(wù)情況看，企業(yè)業(yè)務(wù)咨詢踴躍、申請買方信用限額旺盛，對外貿(mào)易出現(xiàn)很多積極信號。從近期該公司開展的一次企業(yè)問卷調(diào)查看，119份樣本中出口企業(yè)預(yù)計2023年全年出口持平或增長的占比58.8%， 在手訂單同比持平或增長的占比52%。

　　但是從問卷調(diào)查中也能看到，國際環(huán)境對出口企業(yè)產(chǎn)生影響最大的一項是客戶延期提貨、付款周期延長，有此情況的比例為59.7%，進而造成企業(yè)融資需求增長和收匯風(fēng)險增加。對此，中國信保安徽分公司積極發(fā)揮出口信用保險在幫助企業(yè)拓市場、促融資、防風(fēng)險、強管理等方面的獨特作用。

　　據(jù)介紹，安徽一家企業(yè)出口一批種子，貨值400多萬元人民幣，到港后買方雖然有能力支付貨款，但由于進口商所在國外匯短缺限制銀行匯兌，以致貨款無法支付。如不能順利交割，出口企業(yè)將面臨高額滯港費和種子產(chǎn)品失效造成的買方拒收風(fēng)險。接到企業(yè)報損后，中國信保安徽分公司積極幫助出口企業(yè)化解風(fēng)險，支持企業(yè)和買方調(diào)整付款方式，并將付款賬期延長到180天。

　　對外貿(mào)易是我國開放型經(jīng)濟的重要組成部分，是穩(wěn)住經(jīng)濟大盤的重要組成部分，其持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展離不開制度型開放、營商環(huán)境改善、結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，也離不開金融業(yè)的支持。安徽銀保監(jiān)局有關(guān)負責(zé)人表示，將引導(dǎo)銀行保險業(yè)通過擴大人民幣跨境結(jié)算范圍、發(fā)揮信用保險風(fēng)險保障作用、強化跨境金融供應(yīng)鏈服務(wù)等方式，支持更多外貿(mào)企業(yè)走出去，開拓海外市場。