核心提示：工商銀行憑借其對金融內涵的工商深刻把握和數字業態發展的敏銳洞察，持續“圈粉”數字新生代。銀行銀行

在數字經濟加速演進發展的手機生活時代背景下，商業銀行大力發展手機銀行App國民級數字基建，持續通過平臺創新和生態發展，圈粉讓數字金融潤物細無聲般走進百姓民生，金融并深刻改變著金融生活。新節工商銀行憑借其對金融內涵的工商深刻把握和數字業態發展的敏銳洞察，持續“圈粉”數字新生代。銀行銀行

需求 | 激活消費，手機生活工商銀行雙輪驅動創建消費金融新生態

在宏觀經濟戰略與用戶需求升級的持續雙重驅動下，工商銀行創新消費金融生態建設，圈粉建立起“產品矩陣+場景運營”的金融雙輪驅動機制，精準響應國家“提振消費”與“發展消費金融”要求。新節

層次化產品矩陣，工商精準覆蓋消費新趨勢。精準適配“購房-教育-養老-綠色”消費需求，構建多層次消費金融產品矩陣。針對購房消費推出“隨房e貸+家居貸+裝修貸”產品，面向教育消費推出“優學貸”產品，針對養老金融需求推出“社保閃借+如意借+年金閃借”產品，針對綠色消費打造智能網聯新能源汽車貸款系統，直連新能源車企APP提供汽車貸款服務。

品牌化場景運營，實施普惠化消費激勵。依托“工享”、“愛購”雙品牌矩陣，形成“權益+場景+流量”的消費激勵模式，運用立減金、流量券等數字權益工具精準補貼，對餐飲、出行、電商等高頻消費實施全域場景貫通，普惠化、精準化的消費激勵措施充分激活手機銀行“消費”流量。

規模 | 推陳出新，工商銀行月活超過70個月穩居同業第一

作為手機銀行領域的“領航者”，工商銀行手機銀行以“‘10’刻新生，攜手成長”為主題，上線10.0版本，以終為始，開啟新一輪多元化、智能化渠道升級。截至2024年12月，工商銀行月活達1.71億，同比增長超過13%，已穩居“頭把交椅”超過70個自然月。特別需要指出的是，工商銀行手機銀行35歲以下年輕用戶比例高達63%，在擔憂年輕用戶“運營失效”的今天，實殊不易。

推陳出新，工商銀行手機銀行憑借“致廣大而盡精微”的發展理念，以華為原生鴻蒙系統為切入點，適配2000+功能，推出小藝語音轉賬、桌面卡片、元服務等根植于底層系統性AI的創新服務模式，金融無處不在。工商銀行手機銀行重構場景生態連接，在環抱式首頁、數字空間、云網點遠程辦、智能客服“工小智”等位置布局應用級窗口，總攬4大服務、5大版本、6大客群。

隨著“泛在互聯”升級為“泛在智聯”，手機銀行跨渠道經營的未來藏匿于生態連接、普惠服務的“鴻蒙”之中，唯有與廣大用戶相得益彰、訓練有素的AI方解其中真意。

粘性 | 數字新程，工商銀行用戶粘性表現亮眼

能力決定手機銀行的下限，陪伴決定手機銀行的上限。延長服務周期、引導服務節奏、接續服務斷點，手機銀行才能由源頭活水中汲取不竭的生命力，獲得用戶的長久認可。因此，從“金融工具”到“生活伙伴”的躍遷，將成為手機銀行無限貼近用戶生活軌跡、滿足用戶使用期待的必由之路。截至2024年12月，工商銀行手機銀行日均啟動次數超過4300萬；新用戶留存行業第一，為手機銀行“存量時代”的新用戶運營樹立了標桿。

智能。工商銀行手機銀行在10.0版本煥新AI管家式服務，革命性升級面向多彩未來的“對話式”交互，支持數字人引導、多輪對話和自然意圖理解，智達用戶根本需求。通過小組件、實況窗等模式快速觸達常用服務，提升了交互的流暢度、貼合度。精準識別用戶需求、動態分析用戶數據疊加差異匹配服務策略，最終鍛造出“懂客戶、懂場景”的智能陪伴體驗。

專業。工商銀行手機銀行以專業的服務素養為“道”、以深厚的數據積淀為“術”、以全生命周期業務為“法”，借助數字化經營能力開啟主動智能。在“主動”養老方面，覆蓋從備老到養老再到享老的全旅程需求，嵌入養老規劃、賬戶服務、資產診斷、投資管理等專業能力。在“主動”理財方面，擴容開放平臺，構建從科學分群到陪伴跟蹤的顧問式財富管理體系，以專業服務打造“三位一體”全旅程陪伴模式。

高效。運營不在乎投放多寡，而在乎精準與高效。借助“知客”數字化平臺的靈活觸客和智能引擎，客戶、流量、產品、活動、內容、數據六大運營協同發力，配合立足大語言模型的智能建群雷達，工商銀行手機銀行得以精準圈選受眾群體，智能組合運營策略，提升運營效率，在權益、節日、家庭等優勢方向獨運匠心、伴客前行。

數字化服務沒有終點，但未來式的深度陪伴卻有初心，從交互切入，滴灌主動智能，掌握運營密碼，這將是屬于新征程的數字智慧。

體驗 | 深度互動，工商銀行持續保持國有大行體驗領先

當金融巨頭們開始苦苦求索深度陪伴模式之時，萬千用戶的手機屏幕上，閃爍的消息提醒正在記錄屬于這個世代的數字心跳。

易觀千帆數據顯示，工商銀行最新用戶體驗評測得分95.37分，連續30個月穩步增長，在國有大行中保持領先，這一體驗成就的取得，仰賴與用戶達成沉浸式、情感化的深度互動。

沉浸互動。工商銀行手機銀行在云網點中內置遠程屏對屏、服務云到家等遠程功能，無縫銜接線上線下融合互動的金融服務，通過數字經理“工小智”、云工作室等創新服務加深對客互動聯系，拓寬觸點服務機會，借助企業級智能語音平臺和Smart TTS引擎，已推廣23個遠程語音服務場景，識別準確超過90%。

情感互動。人是情感的動物，直觸靈魂的互動正是體驗的最高形態。工商銀行手機銀行創新數字空間，包含貴金屬、私銀、環球撮合薈三大展館，升級元宇宙體驗。在環抱式首頁煥新消息頻道，獨立打造高品質信息空間，為用戶帶來私密、專屬的互動體驗，創造“無所不在，有所不在”的恰如其分的情感鏈接。

站在2025年的技術奇點上回望，工商銀行手機銀行的實踐揭示了一條清晰的進化路徑：通過全終端AI化構建服務矩陣，借由全AI陪伴化沉淀用戶關系，最終在全陪伴互動化中完成價值躍升。當智能終端學會在用戶股票虧損時推送暖心動畫，能在深夜加班時主動調整理財方案，金融服務便完成了從“功能滿足”到“情感共鳴”的質變。這種將冰冷算法與溫暖洞察完美融合的能力，或許正是“六邊形戰士”的真正內核。在即將到來的具身智能時代，銀行服務的終極戰場不再是屏幕尺寸或交互頻次，而是誰能率先讓AI真正理解“人類心跳的節奏”——這可能將是領先手機銀行持續躍進的密碼，更是整個行業進化的新坐標。