近來，性腫相守很多用戶都在關注原研藥、瘤特進口藥和進口醫療器械的定藥話題。

大抵背景是突出，隨著DRG/DIP醫保支付和藥品集采政策的好藥持續推進，大家個性化的普通品星藥品、醫療器械需求日益凸顯。外購數據顯示，截至2023年底，國家集采覆蓋435種藥品，其中國產仿制藥占比超96%，部分原研藥因未中標或價格過高退出公立醫院采購目錄。以輝瑞阿奇霉素注射液為例，2024年前8個月院外銷售額高達4億元，有此類需求的患者大量轉向院外自費購買。另一方面，在DRG/DIP控費政策下，希望獲得更好醫療體驗的患者也往往選擇院外購藥。

市場調研顯示，超70%的百萬醫療險用戶已將“外購藥報銷”列為核心關注點。

為此，各類百萬醫療保險產品紛紛進行了有針對性的迭代，慧擇近期定制推出的星相守百萬醫療保險就是其中的佼佼者。今天我們就一起來看看星相守的外購藥品和醫療器械的責任。

星相守的條款中，對外購藥品和醫療器械的責任描述主要體現在兩部分，一是住院期間外購藥品及外購醫療器械費用醫療保險金，二是惡性腫瘤特定藥品費用醫療保險金。

條款原文摘錄如下：

2.8.5住院期間外購藥品及外購醫療器械費用醫療保險金

對于“2.8.1一般住院醫療保險金”、“2.8.2輕中癥疾病住院醫療保險金”和“2.8.3重大疾病住院醫療保險金”責任，若本公司指定或認可的醫療機構專科醫生38開具的當前治療必需的藥品和醫療器械處方中所列藥品和醫療器械無法在本次住院醫院內獲得，被保險人可從院外購買藥品和醫療器械，同時滿足以下條件的，本公司分別在各項責任保險金額下賠付：

（一）外購藥品和外購醫療器械處方是由本公司指定或認可的醫療機構專科醫生開具的，且處方開具的藥品和醫療器械是被保險人當前治療醫學必需的；

（二）每次的處方藥品劑量不超過1個月；

（三）處方中所列明的藥品是在本公司認可的藥店39購買的藥品；

（四）外購藥品與外購醫療器械費用必須與國家藥品監督管理部門批準的該藥品說明書或醫療器械說明書中所列明的適應癥相符合；

（五）外購藥品需具有國家藥品監督管理部門核發的藥品批準文號或者進口藥品注冊證書、醫藥產品注冊證書；外購醫療器械需具有國家藥品監督管理部門核發的醫療器械注冊證編號。

本公司不承擔以下外購藥品及外購醫療器械費用：

（一）外購醫療器械不包括義肢、輪椅、康復設備、按摩設備等需要長期使用或以舒適性、便利性為主要用途的設備的購買、租賃和置換費用；

（二）外購藥品不包括本公司指定或認可的醫療機構基本用藥供應目錄已有同類或相類似作用的能正常采購供應的品種、中成藥和輔助性藥物等臨床非緊急、非必需的藥物；

（三）外購藥品不包括根據中醫藥方組合一種或多種中醫藥材進行內服或外用的中草藥藥品費（包括但不限于中草藥飲片、中草藥顆粒和中草藥膏方等）。

住院期間外購藥品及外購醫療器械費用醫療保險金不包含國家藥品監督管理部門批準且已在中國境內上市的靶向藥物和免疫治療藥物，也不包含2.8.9所指的惡性腫瘤特定藥品。

2.8.9惡性腫瘤特定藥品費用醫療保險金

被保險人在等待期后確診初次發生本合同所定義的“惡性腫瘤——輕度”、“惡性腫瘤——重度”或“原位癌”，對由此發生的醫學必需的、治療所罹患的“惡性腫瘤——輕度”、“惡性腫瘤——重度”或“原位癌”的且同時滿足以下條件的藥品費用，本公司將按約定承擔保險責任：

（一）用于治療“惡性腫瘤——重度”、“惡性腫瘤——輕度”和“原位癌”的藥品處方是由本公司指定或認可的醫療機構專科醫生開具的、被保險人當前治療醫學必需的藥品；

（二）每次的處方劑量不超過1個月；

（三）處方中所列明的藥品屬于本公司指定的藥品清單43中的藥品；

（四）處方中所列明的藥品是在本公司認可的藥店購買的藥品。

我們看到，和藍醫保好醫好藥版一樣，星相守百萬醫療保險也實現了不限疾病、全面放開外購藥品和器械，此外針對高發的惡性腫瘤提供了198種特定藥品，還包含3款獲批上市的CAR-T藥品，此外還向前延伸覆蓋了惡性腫瘤基因監測費用。像肺癌常見的可瑞達（默沙東）、泰圣奇（羅氏）等；乳腺癌常見的赫賽汀（羅氏）、赫塞萊（羅氏）等；多發性骨髓瘤治療的奕凱達（復星凱特）、倍諾達（藥明巨諾）等。全部都在保障范圍內。

值得一提的是，以30歲男性，選擇免賠額1萬的計劃，星相守基礎責任+可選惡性腫瘤特定藥品費用醫療保險金責任，年交保費僅需194元，對比藍醫保，在基礎百萬醫療保險上享受同樣的外購藥品和醫療器械保障，價格便宜了近17%，為更多價格敏感型用戶配置保障提供了大大的便利。

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